BANKA KARTLARI VE KREDİ KARTLARININ KULLANIMINA
İLİŞKİN USUL VE ESASLAR TÜZÜĞÜ
(2.7.2015 - R.G. 106 - EK III - A.E. 443 Sayılı Tüzüğün, 26.07.2016 - R.G.95- EK III - A.E.
443, 27.3.2020 - R.G.51 - EK III - A.E. 219, 3.7.2020 - R.G. 125 - EK III - A.E. 428 ve
31.12.2020 - R.G. 239 - EK III - A.E.1010 Sayılı Tüzükler İle Birleştirilmiş Şekli)
BANKA KARTLARI VE KREDİ KARTLARI YASASI
(58/2014 Sayılı Yasa)
Madde 6(6), 7(2), 10(3), 10(4) ve 24(4) Altında Yapılan Tüzük
Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti Bakanlar Kurulu, Banka Kartları ve Kredi Kartları Yasası’nın 6’ncı, 7’nci, 10’uncu ve 24’üncü maddelerinin kendisine verdiği yetkiye dayanarak aşağıdaki Tüzüğü yapar:
Kısa İsim
1. Bu Tüzük, Banka Kartları ve Kredi Kartlarının Kullanımına İlişkin Usul ve Esaslar Tüzüğü olarak isimlendirilir.
BİRİNCİ KISIM
Genel Kurallar
Tefsir
2. Bu Tüzükte metin başka türlü gerektirmedikçe;
“Asgari Ödeme Tutarı”, dönem borcunun ödenmesi gereken en
az tutarı anlatır.
“Destek Hizmeti”, bankaların sundukları ana hizmetlerin uzantısı
ve tamamlayıcısı niteliğinde olup dışarıdan sağlanan hizmetleri
anlatır.
“Dönem Borcu”, hesap kesim tarihine kadar oluşan borç ve
alacak kayıtlarının bakiyesi ile önceki hesap özeti bakiyesinin
toplamını anlatır.
“Harcama Belgesi”, banka kartı veya kredi kartı ile yapılan
işlemler ile ilgili olarak üye işyeri tarafından düzenlenen, kart
hamilinin işlemden doğan borcu ile diğer bilgileri gösteren ve kart
hamilinin kimliğinin bir kod numarası, şifre veya kimliği
belirleyici başka bir yöntem ile belirlendiği haller dışında kart
hamili tarafından imzalanan belgeyi anlatır.
“Kart Hamili”, banka kartı hamili ile kredi kartı asıl hamili ve ek
kart hamili gerçek veya tüzel kişiyi anlatır.
“Kredi Kartı”, nakit para kullanımı gerekmeksizin mal ve
hizmet alımı veya nakit çekme olanağı sağlayan basılı kartı veya
fiziki varlığı bulunmayan kart numarasını anlatır.
“Mal ve Hizmet Alımı”, kredi kartı ile yapılan mal ve hizmet
alımını anlatır.
“Nakit Kullanım”, kredi kart limiti dahilinde yapılan nakit
çekimleri anlatır.
58/2014 Amaç
“Üye İşyerleri”, bankalar ile yaptığı sözleşme çerçevesinde kart hamiline mal ve hizmet satmayı kabul eden gerçek veya tüzel kişiyi anlatır.
Kapsam
“Yasa”, Banka Kartları ve Kredi Kartları Yasası’nı anlatır.
Kredi Kartının Asgari Ödeme Oranı 2.A.E.443/16
3. Bu Tüzüğün amacı, kredi kartlarında asgari ödeme oranlarına, hesap özetlerinin içeriğine, nakit kullanım kapsamında
değerlendirilecek işlemlere, kart limitinin nakit olarak kullanılabilecek oranına ve harcama belgesinin içeriği ile kapsamına ilişkin usul ve esasları düzenlemektir.
Hesap Özetinin İçeriği ve Şekli
4. Bu Tüzük kuralları, bankalar, kart hamilleri ve üye işyerlerini kapsar.
İKİNCİ KISIM
Asgari Ödeme Oranı
5. Kredi kartının dönem borcuna uygulanacak asgari ödeme oranı en az % 20 (yüzde yirmi)’dir.
ÜÇÜNCÜ KISIM
Hesap Özetine İlişkin Usul ve Esaslar
6. (1) Kredi kartı hamillerine gönderilecek hesap özetinde
aşağıdaki bilgilerin bulunması zorunludur:
(A) Kredi kartı hamilinin adı, soyadı ve adresi.
(B) İşlemlere ilişkin dönem borcu.
(C) Asgari ödeme tutarı ve oranı.
(Ç) Toplam kredi kart limiti.
(D) Toplam kullanılabilir kredi kart limiti.
(E) Nakit çekiliş limiti.
(F) Toplam kullanılabilir nakit çekiliş limiti.
(G) Hesap kesim tarihi ve bir sonraki dönemin hesap
kesim tarihi.
(Ğ) Son ödeme tarihi ve bir sonraki dönemin son ödeme
tarihi.
(H) Kredi kartı ile yapılan nakit çekiliş işleminin veya mal hizmet alımlarının tutarı, tarihi ve açıklaması.
(I) Kredi kartı ile yapılan tüm işlemlerden alınacak, faiz, komisyon ve benzeri her türlü ücretin ayrıntısı.
(İ) Kredi kartına uygulanacak alışveriş faiz oranı, nakit çekiliş faiz oranı ve gecikme faiz oranları.
(J) Kredi kartına ilişkin olarak ilgili hesap özetinde
tahakkuk ettirilen alışveriş faiz tutarı, nakit çekiliş faiz tutarı ve gecikme faizi tutarı.
(K) Kredi kartı ile gerçekleştirilen yabancı para cinsinden işlemlerde, işleme konu yabancı para cinsi ve tutarı
ile kart hesabına borç kaydedilen para birimi.
Gizliliğin Sağlanması
(L) Kart numarasının ilk dört veya altı ve son dört
rakamı.
Hesap Özetinin Kart Hamiline Ulaştırılması
(M) Müşteri numarası.
(N) Kredi kartı ile yapılan mal ve hizmet alımlarında
taksitli işlem yapılması halinde taksit sayısı, taksit
tutarı, toplam tutar ve işleme ilişkin diğer bilgiler.
(O) Hesap özetinde verilen taımların açıklamaları.
(2) Kredi kartı hamillerine gönderilecek olan hesap özetleri en az on punto ile yazılmalıdır.
7. Bankalar, hesap özeti, kart basımı, kart ihtarnamesi ve ibraname gibi hizmetlerin destek hizmeti alımı yoluyla gerçekleştirilmesi halinde, destek hizmeti kuruluşu tarafından edinilen bilgilerin gizli tutulmasını ve başka amaçlarla kullanılmamasını sağlamak amacıyla gerekli tedbirleri almakla yükümlüdür.
8. Hesap özeti, kart hamilinin yazılı ve/veya kayıt altına alınmış talebi doğrultusunda matbu ve/veya elektronik posta yolu ile kart hamiline ulaştırılır.
DÖRDÜNCÜ KISIM
Nakit Kullanımına İlişkin Usul ve Esaslar
Nakit
9. Kredi kartlarında nakit kullanımı için uygulanacak faiz oranı,
Kullanımında
Yasa’nın 12’nci maddesi uyarıca Merkez Bankası’nın ilan ettiği
Uygulanabilecek
azami aylık akdi faiz oranını geçemez.
Azami Faiz Oranı
Nakit Kullanımında Faiz Oranının Uygulanması
10. (1) Nakit kullanımına ilişkin borçlar hakkında işlem tarihi esas alınır.
(2) Bir hesap dönemine ilişkin toplam borç tutarı veya hesap bakiyesi üzerinden, o döneme ilişkin hesap özetinin
düzenlendiği hesap kesim tarihinden önceki bir tarih
itibarıyla faiz yürütülebileceğine ilişkin kayıtlar
hükümsüzdür.
Nakit Kullanım Oranı
11. Kart hamili kart limitinin azami %50 (yüzde elli)’si oranında nakit kullanımı yapabilir.
Nakit Kullanımı Ödemesinin Sınırları
12. Kart hamilinin bir takvim yılı içerisinde en fazla üç defa dönem borcunun %50 (yüzde elli)’sinin altında ödeme yapması halinde dönem borcunun tamamının ödenmesine kadar kredi kartı nakit kullanım işlemine kapatılır.
Nakit Kullanımı 13. Aşağıda belirtilmiş olan mal ve hizmetler karşılığının kredi kartı
Kapsamında
ile ödenmesi halinde nakit kullanımı olarak değerlendirilir:
Değerlendirilecek
(1) Döviz alımı,
İşlemler
(2) Kart hamillerinin başka bir kredi kartı borcunu ödemek üzere kredi kartı üzerinden yapmış olduğu transferler,
(3) Talih ve şans oyunları,
(4) Borsa işlemleri,
(5) Havale işlemleri,
BEŞİNCİ KISIM
Harcama Belgesine İlişkin Usul ve Esaslar
Üye İşyerinin Harcama Belgesi Vermesi
14. Üye işyeri, mal ve hizmet bedellerinin banka kartı veya kredi kartı ile ödenmesi halinde, elektronik veya manyetik cihazları kullanarak harcama belgesi ve alacak belgesi düzenlemek ve düzenlenen belgenin aslını beş yıl süreyle saklamak ve kopyasını da kart hamiline vermek zorundadır.
Harcama Belgesinin İçeriği
15. Üye işyeri tarafından verilecek olan harcama belgesinde aşağıdaki bilgilerin bulunması zorunludur:
(1) Üye işyerinin ismi, adresi ve telefon numarası.
(2) Kart hamilinin ismi.
(3) Kullanılan mal ve hizmet alım tutarı.
(4) Kullanılan mal ve hizmetin taksitli olması halinde taksit tutarları ve taksit sayısı.
(5) Mal ve hizmet alımının yapıldığı tarih ve saat.
3.A.E.443/2016
ALTINCI KISIM
Son Kurallar
Yürürlüğe Giriş 16. Bu Tüzük, Resmi Gazete’de yayımlandığı tarihten başlayarak yürürlüğe girer.
Banka Kartları ve Kredi Kartlarının Kullanımına İlişkin Usul ve Esaslar (Değişiklik) Tüzüklerinde Yer Alan Yürürlüğe Giriş, Yürürlükten Kaldırma ve Geçici Maddeleri:
R.G. 95 – EK III – A.E. 443 Sayılı Değişiklik Tüzüğünde Yer Alan Yürürlükten Kaldırma ve Yürürlüğe Giriş Maddesi: (R.G. Yayım Tarihi:26.07.2016)
Esas Tüzüğün
4. Esas Tüzük, Altıncı Kısım başlığı altında yer alan Geçici 1’inci ve Geçici 2’nci maddeleri kaldırmak suretiyle değiştirilir.
Geçici 1’inci ve
2’inci maddelerinin
Kaldırılması
Yürürlüğe
5. Bu Tüzük, Resmi Gazete’de yayımlandığı tarihten başlayarak yürürlüğe Giriş girer.
R.G. 51 – EK III – A.E. 219 Sayılı Değişiklik Tüzüğünde Yer Alan Yürürlüğe Giriş ve Geçici
Maddesi: (R.G. Yayım Tarihi:27.03.2020)
Geçici Madde
3. Bu Tüzüğün, 5'inci maddesi ile düzenlenen kredi kartının asgari ödeme
Mart – Haziran oranı, kredi kartının Mart 2020 dönem borcu dahil olmak üzere, Haziran
2020 2020 dönemine kadar % 1 (bir) olarak uygulanır.
Dönemlerine Ait
Kredi Kartı
Borçlarına İlişkin
Uygulama
Yürürlüğe
3. Bu Tüzük, Resmi Gazete’de yayımlandığı tarihten başlayarak yürürlüğe Giriş girer.
R.G. 125 – EK III – A.E. 428 Sayılı Değişiklik Tüzüğünde Yer Alan Yürürlüğe Giriş ve Geçici
Maddesi: (R.G. Yayım Tarihi:3.07.2020)
Geçici Madde
3. Bu Tüzüğün, 5'inci maddesi ile düzenlenen kredi kartının asgari ödeme
Mart-Aralık 2020 oranı, kredi kartının Mart 2020 dönem borcu dahil olmak üzere, Aralık
Dönemlerine Ait 2020 dönemine kadar % 1 (bir) olarak uygulanır.
Kredi Kartı
Borçlarına İlişkin
Uygulama
Yürürlüğe
3. Bu Tüzük, Resmi Gazete’de yayımlandığı tarihten başlayarak yürürlüğe Giriş girer.
R.G.239 – EK III – A.E. 1010 Sayılı Değişiklik Tüzüğünde Yer Alan Yürürlüğe Giriş ve Geçici
Maddesi: (R.G. Yayım Tarihi:31.12.2020)
Geçici Madde
3. Bu Tüzüğün, 5'inci maddesi ile düzenlenen kredi kartının asgari ödeme
Ocak-Eylül 2021 oranı, kredi kartının Ocak – Mart 2021 dönemleri borcu için %1 ( yüzde
Dönemlerine Ait bir), Nisan – Haziran 2021 dönemleri borcu için %5 (yüzde beş),
Kredi Kartı Temmuz – Eylül 2021 dönemleri borcu için % 10 (yüzde on) olarak
Borçlarına İlişkin uygulanır.
Uygulama
Yürürlüğe
3. Bu Tüzük, Resmi Gazete’de yayımlandığı tarihten başlayarak yürürlüğe Giriş girer.