Sayı : 206
TASARRUF MEVDUATI SİGORTASI VE FİNANSAL İSTİKRAR FONU YASASI
32/2009 Sayılı Yasa, Madde 8(2), 9(6) ve 10(3) Altında Tebliğ
Tasarruf Mevduatı Sigortası ve Finansal İstikrar Fonu Yönetim Kurulu, 32/2009 sayılı Tasarruf Mevduatı Sigortası ve Finansal İstikrar Fonu Yasasının 8'inci maddesinin (2)'nci fıkrası, 9'ncu maddesinin (6)'ncı fıkrası ile 10'uncu maddesinin (3)'üncü fıkrasının verdiği yetkiye dayanarak aşağıdaki Tebliği yapar:
Kısa İsim
- Bu Tebliğ, "Sermaye Benzeri Kredi Kullandırılması ile Kredilerin Satın veya Devir Alınması İşlemleri Tebliği" olarak isimlendirilir.
BİRİNCİ KISIM
Genel Kurallar
Tefsir 2. Bu Tebliğde metin başka türlü gerektirmedikçe;
(62/2017, 22/2020) "Banka", Bankacılık Yasası altında izin alarak faaliyet gösteren ve mali bünye zafiyeti nedeniyle Bankacılık Yasasının 62'nci maddesi kapsamına alınmış bankaları anlatır.
"Borçlu", Fon tarafından kesin veya geçici olarak bankadan satın veya devir alınacak donuk alacağı ödemekle mükellef olan kişileri anlatır.
(62/2017, 22/2020) "Kredi", Bankacılık Yasası altında Merkez Bankasınca çıkarılan "Bankaların Kredileri ile Diğer Alacaklarının Nitelikleri ve Karşılıklar Tebliğ"i uyarınca donuk alacak olarak sınıflandırılan kredileri anlatır.
"Fon", Tasarruf Mevduatı Sigortası ve Finansal İstikrar Fonunu anlatır.
"Geçici Alım İşlemi (GAİ)", Bankanın kredilerinin mülkiyet ve haklarının sözleşmeyle belirlenen süre ile Fona devrolunmasını anlatır.
"Kesin Alım İşlemi (KAİ)", Bankanın, gayrimenkul teminatı bulunan kredilerinin mülkiyet ve haklarıyla beraber, belirlenen fiyat üzerinden Fon tarafından satın alınmasını anlatır.
"Likidite Senedi", Merkez Bankasında depo edilmiş, üçüncü şahıslar lehine sonuç doğurmayan ve herhangi bir suretle üçüncü şahıslara devir veya temlik edilemeyen Yasa'nın 3'üncü maddesinde öngörülen amaçlar için ihraç edilen menkul kıymeti anlatır.
"Merkez Bankası", Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti Merkez Bankasını anlatır.
(62/2017, 22/2020) "Sermaye Benzeri Kredi (SBK)", Fonun bankalara kullandırdığı ve Bankacılık Yasası altında Merkez Bankasınca çıkarılan "Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Tebliğ"in 8'inci maddesinin (10)'uncu fıkrası uyarınca ilave ana sermaye olarak değerlendirilen krediyi anlatır.
"Sözleşme", Fonun SBK ve/veya KAİ ve/veya GAİ için banka ile imzalayacağı sözleşmeyi anlatır.
(32/2009, 61/2023) "Yasa", Tasarruf Mevduatı Sigortası ve Finansal İstikrar Fonu Yasasını anlatır.
"Yönetim Kurulu", Tasarruf Mevduatı Sigortası ve Finansal İstikrar Fonu Yönetim Kurulunu anlatır.
Amaç 3. Bu Tebliğin amacı, Fonun bankalara sermaye benzeri kredi kullandırması ile bankaların kredilerini satın veya devir almasına ilişkin esas ve usulleri belirlemektir.
Kapsam 4. Bu Tebliğ çerçevesinde Fon ile sözleşme imzalayan bankalar sözleşme süresince bu Tebliğ kapsamındadır.
İKİNCİ KISIM
Sermaye Benzeri Kredi, Kesin Alım ve Geçici Alım İşlemleri ile İlgili Müşterek Hükümler
Başvuruya İlişkin Kurallar 5. (1) Bankaların bu Tebliğ kapsamında yapacakları başvurular için gönderecekleri yazıların, en az biri üst düzey yönetici olmak üzere, yetkili iki kişi tarafından, açık ad ve soyadı belirtilerek imzalanması ve yazının bankanın unvanını da içermesi gerekmektedir. (2) Bankaların, Yasanın 10'uncu maddesinin (6)'ncı fıkrası kapsamında Merkez Bankasına yapacakları başvuruya; (A) Başvuru yapılmasına ilişkin gerekçeli banka yönetim kurulu kararı suretini, (B) Banka nezdindeki sigortaya tabi mevduat tutarı ile bankanın yasal oran ve sınırlara uyumunu sağlamak için ihtiyaç duyulan kaynak tutarı ve talep edilen SBK ve satılmak veya devredilmek istenilen kredilere ilişkin bilgileri, (C) Fon'a verilmesi planlanan gayrimenkul teminatlarına ilişkin Merkez Bankasınca uygun görülen iki gayrimenkul değerleme kuruluşunun değerleme raporlarını, (Ç) Fon'dan kullanılan kaynakların geri ödenmesine ilişkin planlarını, (D) Merkez Bankasınca talep edilecek diğer bilgi ve belgeleri,
eklemeleri gerekmektedir.
Azami Tutarlar 6. Bir bankaya verilebilecek SBK ile bankadan KAİ ve/veya GAİ yoluyla satın veya devir alınacak kredilerin toplam tutarı, banka nezdindeki sigortaya tabi mevduat tutarını geçmemek üzere, bankanın yasal oran ve sınırları tutturması için gereken tutarı geçemez.
Başvurunun Merkez Bankası Tarafından İncelenmesi 7. (1) Merkez Bankası, Fon tarafından SBK kullandırılması ve/veya kredilerin Fon tarafından kesin ve/veya geçici olarak satın alınması taleplerini, başvuruda bulunan bankanın mali durumuna, bankacılık sektörüne ve finansal istikrara sağlayacağı katkılar açısından değerlendirir. Uygun bulunan talepler Merkez Bankası görüşü ile birlikte değerlendirilmek üzere Fona, uygun bulunmayan talepler ise başvuruda bulunan bankaya bildirilir (2) Merkez Bankasının Fon'a yapacağı bildirime, başvuruya ilişkin her türlü evrakın birer sureti de eklenir.
Başvurunun Fon Tarafından İncelenmesi 8. (1) Fon, talepleri Merkez Bankası tarafından kabul edilen haliyle değerlendirmeye alır. (2) Fon tarafından uygun bulunan başvurular işlemlerin yürütülmesi için bankaya ve bilgi için Merkez Bankasına bildirilir. (3) Kabul edilmeyen başvurulardan dolayı Fona herhangi bir sorumluluk yüklenemez.
ÜÇÜNCÜ KISIM
SBK, Kesin ve Geçici Alım İşlemlerine İlişkin Kurallar
BİRİNCİ BÖLÜM
SBK ile İlgili Esas ve Usuller
SBK Esasları 9. (1) Yönetim Kurulu'nca bankaya SBK kullandırılmasına karar verilmesi halinde Fon ile banka arasında SBK sözleşmesi imzalanır. (2) SBK'nın vadesi beş yıldan az olmamak üzere, Merkez Bankasının görüşü de göz önüne alınarak Yönetim Kurulu'nca belirlenir. (3) SBK, Yönetim Kurulu'nca uygun görülecek teminat karşılığında kullandırılır. (4) SBK, bankanın Merkez Bankası nezdindeki hesabına defaten veya dilimler halinde yatırılır. (5) SBK, faiz ve diğer masrafları ile birlikte, sözleşmede belirlenen esaslar çerçevesinde Fona geri ödenir.
Faiz Oranı 10. SKB'ya uygulanacak faiz oranı, Merkez Bankasının ilgili para biriminde uyguladığı, mevduat faiz oranına 2 (iki) puan ilave etmek suretiyle bulunacak orandır.
İKİNCİ BÖLÜM
KAİ ile İlgili Esas ve Usuller
KAİ'nin Esasları 11. (1) KAİ'ye konu olacak kredilerin, gayrimenkul teminatı ile teminat altına alınmış bulunması şarttır. (2) KAİ fiyatının belirlenmesi için, gayrimenkul teminatlarının Merkez Bankasınca uygun görülen iki gayrimenkul değerleme kuruluşunca değerlendirilmesi şarttır. Fon gerek görmesi durumunda tekrar değerlendirme yapılmasını talep edebilir. Değerlemeye ilişkin ücret ve masraflar banka tarafından karşılanır. (3) Banka başvurusunda yer alan kredilerden hangilerinin KAİ'ye konu olacağına Yönetim Kurulu'nca karar verilir. (4) Bankanın Fon'un belirlediği kredileri Fon'un belirlediği fiyattan satmayı kabul etmesi halinde taraflar arasında KAİ sözleşmesi imzalanır.
KAİ Fiyatının Belirlenmesi 12. Yönetim Kurulu KAİ fiyatını, her bir kredi için donuk alacak olarak sınıflandırıldığı tarihteki tutarından fazla olmamak üzere, gayrimenkul teminatının kredi tutarını karşılama oranını ve kredi ile ilgili yasal takip sürecini göz önünde bulundurarak belirler.
KAİ'nin Hükümleri 13. (1) Sözleşmenin imzalanması ile birlikte bankanın borç senedi ve/veya kredi sözleşmesinden doğan tüm hak ve yetkileri Fon'a geçer ve KAİ fiyatı, KAİ sözleşmesinde belirtilen şartlar çerçevesinde Fon tarafından bankanın Merkez Bankası nezdindeki hesabına yatırılır. (2) Fon, KAİ ile devraldığı kredinin tahsili için Yasanın kendisine verdiği tüm yetkileri kullanır. (3) Fon'un KAİ ile devraldığı kredinin borçlusunun bankaya ödeme yapması halinde, ödenen tutar aynı gün Fon'un Merkez Bankası nezdindeki hesaplarına aktarılır.
KAİ'ye Konu Kredilerin Tahsilatı ve Sonuçları 14. (1) Fon'un her bir krediden yaptığı tahsilat miktarı, KAİ fiyatı ve faiz maliyetinin toplamının üzerinde olduğu hallerde, fazla tutar Fon tarafından bankaya ödenir. (2) Fon'un her bir krediden yaptığı tahsilat miktarı, KAİ fiyatı ve faiz maliyetinin toplamının altında olduğu hallerde, eksik tutar banka tarafından Fon'a ödenir. (3) Bu maddenin (1)'inci ve (2)'nci fıkralarında yer alan faiz maliyeti, KAİ fiyatının bankaya ödendiği tarihten, kredinin tahsil edildiği tarihe kadar geçen süre için Merkez Bankası'nca ticari krediler için uygulanan reeskont faiz oranları esas alınarak hesaplanır.
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM
GAİ ile ilgili Esas ve Usuller
GAİ Esasları 15. (1) Banka başvurusunda yer alan kredilerden hangilerinin GAİ'ye konu olacağına Yönetim Kurulu'nca karar verilir. (2) Bankanın, Fon'un belirlediği kredileri Fon'un belirlediği fiyattan satmayı kabul etmesi halinde taraflar arasında GAİ sözleşmesi imzalanır.
GAİ Fiyatının Belirlenmesi 16. Yönetim Kurulu GAİ fiyatını, her bir kredi için, donuk alacak olarak sınıflandırıldığı tarihteki tutarından fazla olmamak üzere, kredi ile ilgili yasal takip sürecini göz önünde bulundurarak belirler.
GAİ'nin Hükümleri 17. (1) Sözleşmenin imzalanması ile birlikte bankanın borç senedi ve/veya kredi sözleşmesinden doğan tüm hak ve yetkileri, GAİ sözleşmesi süresiyle sınırlı olmak üzere Fon'a geçer ve GAİ fiyatı bankaya Fon tarafından ihraç edilen likidite senedi ile ödenir. (2) Fon, GAİ ile devraldığı kredinin tahsili için Yasanın kendisine verdiği tüm yetkileri kullanır. (3) Fon'un, GAİ ile devraldığı kredi borçlusunun bankaya ödeme yapması halinde, ödenen tutar bankaca aynı gün, Fon'un GAİ fiyatı olarak bankaya verdiği likidite senedinin ödemesi olarak muhasebeleştirilir ve ödenen tutara tekabül eden likidite senedinin iptali ve ödenen tutarın devralınan kredi fiyatından indirilmesi için Fon'a bilgi verilir. (4) GAİ sözleşme süresi içerisinde, GAİ'ye konu kredi borçlularının Fon'a ödeme yapması durumunda, ödenen tutar aynı gün Fon tarafından bankanın, Merkez Bankası nezdindeki hesabına yatırılır ve bu tutara tekabül eden likidite senedi iptal edilir.
Likidite Senedine İlişkin Esaslar 18. (1) Likidite senetleri, vadesiz ve faizsizdir. (2) Likidite senedi, Merkez Bankası nezdinde bloke hesaplarda izlenir.
DÖRDÜNCÜ KISIM
Çeşitli Hükümler
Genel Şartlar 19. Fon ve banka arasında imzalanacak sözleşme, aşağıdaki bilgileri içermelidir: (1) Fon ve bankanın unvanı, adresi, iletişim bilgileri. (2) Yetkili kişilerin imzaları. (3) Alınacak teminatlar. (4) Fon tarafından belirlenecek diğer hususlar.
Fonun Temsili 20. Bu Tebliğ çerçevesinde Fon ile sözleşme imzalayan bankalar, sözleşme süresince yönetim kurullarına, Fonun belirlediği kişi veya kişileri yönetim kurulu üyesi olarak atamak zorundadırlar.
Yasal Oran ve Sınırlara Uyum 21. Merkez Bankası, Fon tarafından sözleşmeler kapsamında sağlanan kaynaklar hariç tutulduğunda bankanın yasal oran ve sınırlara uyum sağladığını bildirdiği takdirde, sözleşmeler vadesine bakılmaksızın kısmen veya tamamen Fon tarafından sonlandırılabilir.
ALTINCI KISIM
Son Kurallar
Yürürlükten Kaldırma (32/2009, 61/2023) (R.G. 192, 05.11.2009) (R.G. 58, 27.03.2009)
- Bu Tebliğin yürürlüğe girdiği tarihten başlayarak, Yasanın 9'uncu maddesinin (6)'ncı fıkrası altında çıkarılan "Sermaye Benzeri Kredilerin Mahiyet ve Kullandırım Şartları Tebliği", Yasanın 10'uncu maddesinin (3)'üncü fıkrası altında çıkarılan "Tasarruf Mevduatı Sigortası ve Finansal İstikrar Fonu Kesin Alım İşlemleri Hakkında Tebliği" ile Yasanın 8'inci maddesinin (2)'nci fıkrasının ve 10'ncu maddesinin (3)'ncü fıkrasının altında çıkarılan "Tasarruf Mevduatı Sigortası ve Finansal İstikrar Fonu Menkul Kıymet Kredi (Swap) İşlemi Hakkında Tebliğ" yürürlükten kalkar.
Yürürlüğe Giriş 23. Bu Tebliğ Resmi Gazetede yayımlandığı tarihte yürürlüğe girer.