BANKA KARTLARI VE KREDİ KARTLARI YASASI
İÇDÜZENİ
Madde 1. Kısa İsim
BİRİNCİ KISIM
Genel Kurallar
Madde 2. Tefsir
Madde 3. Amaç
Madde 4. Kapsam
İKİNCİ KISIM
Bankaların Yükümlülükleri
Madde 5. Bankaların Yükümlülükleri
Madde 6. Kredi Kartlarının Limit, Asgari Ödeme Tutarı ve Taksitleri
Madde 7. Kredi Kartının Hesap Özeti Bilgileri
Madde 8. Şikayet ve İtiraz
Madde 9. Uygulanacak Faizin Bildirilmesi
Madde 10. Hükümsüz Faiz Hesaplaması ve Nakit Kullanımı
Madde 11. Faiz Uygulaması
Madde 12. Kredi Kartlarının Faiz Oranlarının Belirlenmesi
ÜÇÜNCÜ KISIM
Banka Kartları
Madde 13. Banka Kartlarının Kart Hamillerine Verilme Usul ve Esasları
Madde 14. Banka ile Kart Hamili Arasında İmzalanan Banka Kartı Sözleşmesi
DÖRDÜNCÜ KISIM
Kart Hamillerinin Yükümlülükleri
Madde 15. Banka Kartı ve Kredi Kartı Kullanımına İlişkin Yükümlülükler
Madde 16. Kimlik Belgesi İbrazı
Madde 17. Şifre Gizleme Yükümlülüğü
Madde 18. Banka Kartı ve Kredi Kartının Kaybolması
Madde 19. Yasanın Bazı Kurallarının Kurumsal Banka Kartları ile Kredi Kartlarına Uygulanmaması
BEŞİNCİ KISIM
Üye İşyeri ve Üye İşyeri Sözleşmesi Yapan
Bankalara İlişkin Yükümlülükler
Madde 20. Üye İşyerinin Banka Kartı ve Kredi Kartı Kabulü ve Kontrolü
Madde 21. Banka ile Üye İşyeri Arasındaki Sözleşme
Madde 22. Üye İşyerinin Sorumluluğu
Madde 23. Kart Hamilinin Bilgilendirilmesi ve Sistemin Güvenliğinin Sağlanması
Madde 24. Harcama ve Alacak Belgesi
Madde 25. İmza Gerektirmeyen İşlemler
Madde 26. Bilgilerin Saklanması
ALTINCI KISIM
Kredi Kartı Sözleşmesinin İçeriği, Koşulları ve Değişiklikleri
Madde 27. Kredi Kartı Sözleşmesinin İçeriği
Madde 28. Kredi Kartı Sözleşmesinde Yapılacak Değişikliklere İlişkin Kurallar
YEDİNCİ KISIM
İdari Para Cezaları, Suç ve Cezalar
Madde 29. İdari Para Cezaları ve Yöntemleri
Madde 30. Suç ve Cezalar
SEKİZİNCİ KISIM
Geçici ve Son Kurallar
Geçici Madde 1. Uygulama Kuralları
Madde 31. Yürütme Yetkisi
Madde 32. Yürürlüğe Giriş
Sayı: 58/2014
BANKA KARTLARI VE KREDİ KARTLARI YASASI
(5/2016 Sayılı Değişiklik Yasası İle Değiştirilmiş ve Birleştirilmiş Şekli)
Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti Cumhuriyet Meclisi aşağıdaki Yasayı yapar:
Kısa İsim
1. Bu Yasa, Banka Kartları ve Kredi Kartları Yasası olarak isimlendirilir.
BİRİNCİ KISIM
Genel Kurallar
Tefsir
2. Bu Yasada, metin başka türlü gerektirmedikçe;
39/2001 59/2002
“Akdi Faiz”, bu Yasanın 12’nci maddesinin vermiş olduğu yetkiye dayanarak
Merkez Bankası tarafından belirlenen azami akdi faizi anlatır.
“Alacak Belgesi”, banka kartı veya kredi kartı kullanılarak alınmış olan malın
hizmet iadesi veya hizmetin alımından vazgeçilmesi veya yapılan işlemin iptali
halinde kart hamilinin hesabına alacak kaydedilmek üzere üye işyeri tarafından
düzenlenen belgeyi anlatır.
“Asgari Tutar”, dönem borcunun ödenmesi gereken en az tutarı anlatır.
“Asgari Ücret”, aykırılığın tespit edildiği veya suçun işlendiği tarihte yürürlükte
olan bir aylık brüt asgari ücret miktarını anlatır.
“Bakanlık”, Maliye İşleriyle Görevli Bakanlığı anlatır.
“Banka”, Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti Bankalar Yasası altında faaliyet gösteren
bankaları anlatır.
“Banka Kartı”, mevduat hesabı veya özel cari hesapların kullanımı dahil bankacılık
hizmetlerinden yararlanmayı sağlayan kartı anlatır.”
“Bankalararası Kredi Kartı Ortaklığı”, kredi kartı uygulaması içinde bulunan
hissedar bankalar arasında uygulanacak prosedürleri geliştirmek, standardizasyonu
sağlamaya yönelik çalışmalar yapmak, hissedar bankalar arasındaki takas ve
hesaplaşmayı yürütmek ve işlemleri daha az maliyetle tek merkezden yürütmek
amacıyla bankaların hissedarlığıyla oluşturulan kuruluşları anlatır.
“Bildirim, Talep, Şikayet ve İtiraz”, kart hamilinin yazılı olarak, elektronik ortamda
veya kayıt altında telefon ile yapacağı bildirim, talep, şikayet ve itirazı anlatır.
“Bileşik Faiz”, her faiz dönemi sonu kazanılan faizin anaparaya ilave edilerek her
faiz dönemi sonu değişen anapara üzerinden hesaplanan faizi anlatır.
“Dönem Borcu”, hesap kesim tarihine kadar oluşan borç ve alacak kayıtlarının
bakiyesi ile önceki hesap özeti bakiyesinin toplamını anlatır.
“Ek Kredi Kartı”, asıl kart sahibinin yazılı talebi ile on beş yaşını doldurmuş,
mümeyyiz yakınları adına düzenlenen kredi kartını anlatır.
“Elektronik Bankacılık”, otomatik vezne makineleri (ATM), telefon, televizyon,
kısa mesaj servisi (SMS), elektronik işlem cihazları (POS) gibi elektronik kanallar
ile güvenli internet ortamında bankacılık ürün ve hizmetlerinin sağlanmasını
anlatır.”
“Gecikme Faizi”, bu Yasanın 12’nci maddesinin vermiş olduğu yetkiye dayanarak Merkez Bankası tarafından belirlenen azami gecikme faizini anlatır.
“Harcama Belgesi”, banka kartı veya kredi kartı ile yapılan işlemler ile ilgili olarak üye işyeri tarafından düzenlenen, kart hamilinin işlemden doğan borcu ile diğer bilgileri gösteren ve kart hamilinin kimliğinin bir kod numarası, şifre veya kimliği belirleyici başka bir yöntem ile belirlendiği haller dışında kart hamili tarafından imzalanan belgeyi anlatır.
“Kart Hamili”, banka kartı hamili ile kredi kartı asıl hamili ve ek kart hamili gerçek veya tüzel kişiyi anlatır.
“Kredi Kartı”, nakit para kullanımı gerekmeksizin mal ve hizmet alımı veya nakit çekme olanağı sağlayan basılı kartı veya fiziki varlığı bulunmayan kart numarasını anlatır.
“Kurumsal Banka Kartı”, tüzel kişilere veya Gelir ve Vergi Dairesi tarafından ticari amaçlı vergi yükümlü kayıt belgesi verilen kuruluşlara verilen banka kartını anlatır.
“Kurumsal Kredi Kartı”, tüzel kişilere veya Gelir ve Vergi Dairesi tarafından ticari amaçlı vergi yükümlü kayıt belgesi verilen kuruluşlara verilen kredi kartını anlatır.
“Merkez Bankası”, Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti Merkez Bankasını anlatır.
“Son Ödeme Tarihi”, kart hamilinin, dönem borcunun veya ödenmesi gereken asgari tutarını gecikmeye düşmeden ödeyebileceği son günü anlatır.
“Uygulanan Akdi Faiz”, bankaların kredi kartı hesaplarına uyguladıkları faizi anlatır.
“Tüketici Kredileri Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranı”, her bir tüketici kredisi itibarıyla müşteri bazında fiilen kullandırılan kredi tutarı ile bu krediye uygulanan faiz oranlarının ilişkilendirilmesi suretiyle hesaplanan ortalama faiz oranını anlatır
“Tüketici Kredisi”, gerçek kişilerin ticari veya mesleki olmayan amaçlarla her türlü
mal ve hizmet tüketimine yönelik finansman ihtiyaçlarını karşılayan kredi türlerini anlatır.
“Üye İşyeri”, Bankalar ile yaptığı sözleşme çerçevesinde kart hamiline mal ve hizmet satmayı kabul eden gerçek veya tüzel kişiyi anlatır.
Amaç Kapsam
3. Bu Yasanın amacı, ülke ekonomisinin gerekli kıldığı para ve kredi politikaları çerçevesinde, Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyetinde banka kartları ve kredi kartlarının çıkarılmasına ve kullanılmasına ilişkin usul ve esasları düzenlemek suretiyle kartlı ödemeler sisteminin etkin çalışmasını sağlamaktır.
4. Bu Yasa bankaların, bankalararası kredi ortaklıklarının, üye işyerlerinin ve kart hamillerinin banka ve kredi kartı ile ilgili yükümlülüklerini, banka kartları ile kredi kartlarının çıkarılmasında ve kullanılmasında uygulanacak usul ve esasları ve Merkez Bankasının yükümlülüklerini kapsar.
Ancak, kendi işyerleri ile sınırlı olmak üzere, mal veya hizmetlerin vadeli satışı ile alıcının borç alacak durumunun izlenmesi amacıyla kart çıkaran veya sistem oluşturan veya herhangi bir kredilenme işlemi yapılmaksızın veya hesaba bağlı olmaksızın önceden belirlenen bir tutarla sınırlı olmak üzere kart düzenleyen gerçek veya tüzel kişiler bu Yasa kurallarına tabi değildir.
İKİNCİ KISIM
Bankaların Yükümlülükleri
Bankaların
5. Bankalar:
Yükümlülükleri
(1) Gerçek veya tüzel kişilerin talep etmeleri ve banka ve/veya kredi kartı
sözleşmesi imzalamaları halinde banka ve kredi kartı verebilirler.
(2) Banka ve kredi kartı başvurularını, merkez veya şubeleri veya elektronik
bankacılık kanalları vasıtası ile alırlar. Bunun dışında herhangi bir
yöntemle veya seyyar olarak başvuru isteyemezler ve kabul edemezler.
(3) Banka ve/veya kredi kartının düzenli ve güvenli kullanımı ile bildirim,
talep, şikayet ve itiraza ilişkin gerekli tedbirleri almaya yönelik sistem
kurmak ve kurdukları sistemi kesintisiz olarak açık tutmakla
yükümlüdürler.
(4) Banka veya kredi kartının teslimi sırasında kart hamilini yeterli derecede
bilgilendirmekle yükümlüdürler.
(5) Kart hamilinin talep etmesi halinde, gerçekleştirilmiş işlemlere ait
kayıtları, 30 (otuz) günü geçmemek koşuluyla işlemin mahiyetine göre
makul bir süre içerisinde vermekle yükümlüdürler.
Ancak, yurt dışında gerçekleştirilmiş işlemlerde bu süre 60 (altmış)
gün olarak uygulanır.
(6) Banka ve/veya kredi kartının kullanılması için bir kod numarası, şifre
veya kimliği belirleyici başka bir yöntem kullanılması gerekiyorsa, bu
tür bilgilerin gizli kalması amacıyla gerekli önlemleri almak ve harcama
ve alacak belgesinin müşteri nüshası üzerinde ve yazışmalarda banka
kartı ve kredi kartı numarasının açıkça yer almamasını sağlamakla
yükümlüdürler.
(7) Banka ve kredi kartlarını kart hamillerine teslim etmekle yükümlüdürler.
Ancak 18 (on sekiz) yaşından küçük olan kart hamillerinin banka
ve/veya kredi kartları asıl kart hamiline teslim edilir.
(8) Tüketicilere yıllık üyelik aidatı ve benzeri isim altında ücret tahsil
edilmeyecek bir kredi kartı türü sunmak zorundadırlar.
Kredi
6. (1) Bankalar, kredi kartı hizmetinden faydalanacak gerçek kişilerin;
Kartlarının
ekonomik ve sosyal durumlarına, aylık veya yıllık ortalama gelirlerine
Limit,
ve diğer bankalardan alınmış olan kredi kart limitlerine göre kredi kartı
Asgari Ödeme
limiti belirler.
Oranı ve
Taksitleri
2(1).5/2016
(2) (A) Bu Yasanın yürürlüğe girdiği tarihten başlayarak, Bankalar
tarafından ilk defa kredi kartı sahibi olacak bir gerçek kişi için
tanınacak toplam kredi kartı limiti, ilk yıl için kişinin aylık ortalama
net gelirinin iki katını, sonraki yıllar için ise dört katını aşamaz. İlk
defa kredi kartı sahibi olacak bir gerçek kişinin aylık veya yıllık
ortalama gelir düzeyinin tespit edilememesi durumunda, tüm
2(2).5/2016
bankalarca tanınacak toplam kredi kartı limiti en fazla aylık net asgari ücret kadar olabilir.
Ancak, bu Yasanın yürürlüğe girdiği tarihten önce tanınan kredi kart limitleri için bu fıkradaki kurallar, kişinin mevcut kartlarına ilave yeni kart talep etmesi veya mevcut toplam limitinin artırılmasını talep etmesi halinde dikkate alınır ve uygulanır.
(B) Yukarıdaki (A) bendinde belirtilen oranlar, teminatlı ve/veya mevduat karşılığı verilecek limitler için geçerli olmayıp, teminat ve/veya mevduat karşılığı verilecek olan kredi kartı limitlerinin belirlenmesi bankaların sorumluluğundadır.
Ancak, gerçek kişilere kefalet teminatı ile verilecek kredi kartı limitlerinde, herhalükarda yukarıdaki (A) bendinde belirlenen kıstaslar uygulanır.
(3) Kart hamillerinin harcamalarında limit aşımı gerçekleştirmeleri halinde, limit aşımına düştükleri tarih ile ödeme tarihi arasındaki süre için uygulanan akdi faizden başka herhangi bir ücret ve faiz tahakkuk ettirilemez.
(4) Yukarıdaki (3)’üncü fıkraya aykırı olarak tahsil edilen ücret ve/veya faizler, tahsil edildiği tarihten ödeme tarihine kadar geçen süre için kredi kartı hesabına uygulanan faiz oranı üzerinden hesaplanan faiziyle birlikte kart hamiline geri ödenir. Banka, kart hamiline ayrıca tahsil ettiği ücret ve/veya faiz tutarı kadar tazminat öder.
(5) Bankalar, kredi kartı hamilinin talebi üzerine üçüncü kişiler adına, asıl kredi kartına bağlı ve asıl kredi kartı limitini aşmamak üzere ek kredi kartı düzenleyebilirler.
(6) Kredi kartlarının asgari ödeme oranları, Merkez Bankasının görüşü de alınarak Bakanlık tarafından hazırlanıp Bakanlar Kurulunca onaylanarak Resmi Gazete’de yayımlanacak bir tüzükle düzenlenir.
(7) (A) Son ödeme tarihini takip eden 7 (yedi) iş gününün sonunda en az
asgarî tutarın kredi kartı sözleşmesinde belirtilen ödeme vadesinde ödenmemesi halinde, Bankalar tarafından kart hamiline ihbar gönderilerek, ihbarda ihbarın gönderildiği tarihten itibaren en az asgari tutarın bir sonraki son ödeme tarihine kadar ödenmesi gerektiği, ödenmemesi halinde hesabın dondurulacağı ve kredi kartının ve varsa ek kart kullanıma kapatılacağı, bir sonraki son ödeme tarihinde de ödenmemesi halinde kredi kartının ve varsa buna bağlı ek kartların iptal edileceği bildirilir.
(B) Yukarıdaki (A) bendi uyarınca belirlenen süreler içerisinde en az asgari tutarın ödenmemesi halinde ilgili banka tarafından kart hamiline verilen asıl kredi kartı ve varsa buna bağlı ek kredi kartları iptal edilir.
(C) Yukarıdaki (B) bendi uyarınca asıl kredi kartı ve/veya buna bağlı ek kredi kartları iptal edilenlere borcun tamamı ödeninceye kadar yeni kredi kartı düzenlenmez.
(8) Kart hamilinin bir takvim yılı içerisinde en fazla 3 (üç) defa dönem borcunun %50 (yüzde elli)’sinin altında ödeme yapması halinde kredi
kartı limiti ve varsa diğer kart limitleri dönem borcunun tamamının ödenmesine kadar artırılamaz ve nakit çekim işlemleri durdurulur.
(9) Banka, kart hamilleri talep etmedikçe limitlerini arttıramaz. Limit artırım taleplerinde bu maddedeki kurallar dikkate alınır.
(10) Kredi kartı ile yapılacak olan mal ve hizmet temini amaçlı alımlarda mal ve hizmet türüne göre uygulanacak taksit sayısı Merkez Bankasının görüşü alınarak, Bakanlık tarafından hazırlanıp Bakanlar Kurulunca onaylanarak Resmi Gazete’de yayımlanacak bir tüzükle düzenlenir.
Kredi Kartının 7. Hesap Özeti Bilgileri
(1) Kredi kartına ilişkin hesap özeti aşağıdaki bilgileri içerir:
(A) Kredi kartı hamilinin adı, soyadı ve adresi.
(B) İşlemlere ilişkin dönem borcu.
(C) Asgari ödeme tutarı.
(Ç) Toplam kredi kartı limiti.
(D) Nakit çekiliş limiti.
(E) Hesap kesim tarihi ve bir sonraki dönemin hesap kesim tarihi.
(F) Son ödeme tarihi ve bir sonraki dönemin son ödeme tarihi.
(G) Kredi kartı ile yapılan nakit çekim işleminin veya mal hizmet alımlarının tutarı ve tarihi.
(Ğ) Kredi kartı ile yapılan tüm işlemlerden alınacak faiz, komisyon ve benzeri her türlü ücretin ayrıntısı.
(H) Kredi kartına uygulanacak gecikme faiz oranı.
(I) Kredi kartına ilişkin olarak ilgili hesap özetinde tahakkuk ettirilen akdi faiz tutarı ve gecikme faizi tutarı.
(İ) Kredi kartı ile gerçekleştirilen yabancı para cinsinden işlemlerde, işleme konu yabancı para cinsi ve tutarı ile kart hesabına borç kaydedilen para birimi.
(2) Yukarıdaki (1)’inci fıkrada belirtilenlere ek olarak, hesap özetinin şekli, içeriği, kart hamillerine nasıl ve ne şekilde ulaştırılacağına ilişkin usul ve esaslar, Bakanlık tarafından hazırlanıp Bakanlar Kurulunca onaylanarak Resmi Gazete’de yayımlanacak bir tüzükle düzenlenir.
Şikayet ve İtiraz
8. (1) Kart hamilinin şikayet ve itirazlarını dilekçe, elektronik posta veya başka herhangi bir yöntem ile bankaya iletmesi halinde, banka en geç 20 (yirmi) iş günü içerisinde şikayet ve itirazın iletildiği yöntem ile gerekçeli yanıtını kart hamiline iletmek zorundadır.
(2) Kart hamili, hesap özeti ile ilgili olarak yapacağı şikayet ve itirazı son ödeme tarihinden itibaren 20 (yirmi) iş günü içerisinde yapmak zorundadır.
(3) Belirtilen süreler içerisinde şikayet ve itirazın yapılmaması halinde ödenmesi gereken tutar veya hesap özeti kesinleşir.
Uygulanacak 9. Banka, kredi kartına uygulanan akdi faiz oranı ile gecikme faizi oranını, faiz
Faizin
oranlarının değişmesi halinde ve her halükarda her üç (3) ayda bir Merkez
Bildirilmesi
Bankasına bildirmek zorundadır.
Hükümsüz Faiz 10. Hesaplaması ve Nakit Kullanımı
(1) Bir hesap dönemine ilişkin toplam borç tutarı veya hesap bakiyesi üzerinden, o döneme ilişkin hesap özetinin düzenlendiği hesap kesim tarihinden önceki bir tarih itibarıyla faiz yürütülebileceğine ilişkin kayıtlar hükümsüzdür.
(2) Nakit kullanımına ilişkin borçlar hakkında işlem tarihi esas alınır.
(3) Nakit kullanımı kapsamında değerlendirilecek işlemler, Merkez
Bankasının önerisi ile Bakanlık tarafından hazırlanacak ve Bakanlar Kurulunca onaylanarak Resmi Gazete’de yayımlanacak bir tüzükle düzenlenir.
(4) Kredi kartı limitinin nakit olarak kullanılabilecek oranı ve kredi kartından nakit kullanımına ilişkin usul ve esaslar, Merkez Bankasının da görüşü alınarak Bakanlık tarafından hazırlanıp Bakanlar Kurulunca onaylanarak Resmi Gazete’de yayımlanacak bir tüzükle düzenlenir.
Faiz Uygulaması 11.
(1) Dönem borcunun bir kısmının ödenmesi halinde kalan hesap bakiyesi üzerinden faiz hesaplanır.
(2) Kalan hesap bakiyesine, asgari tutar ve üzerinde ödeme yapılması halinde uygulanan akdi faiz, asgari tutarın altında ödeme yapılması veya hiç ödeme yapılmaması halinde ise gecikme faizi uygulanır.
(3) Temerrüt hali de dahil olmak üzere, kredi kartı kullanımından doğan borçlara bileşik faiz uygulanamaz.
(4) Banka, uygulanan akdi faiz ve gecikme faizi dışında her ne ad altında olursa olsun herhangi bir faiz talep edemez.
(5) Yukarıdaki (3)’üncü ve (4)’üncü fıkra kurallarına aykırı olarak alınan faiz miktarları, tahsil edildiği tarihten ödeme tarihine kadar geçen süre için kredi kartı hesabına uygulanan faiz üzerinden hesaplanan faziyle birlikte kart hamiline geri ödenir. Banka ayrıca tahsil ettiği faiz tutarı kadar tazminat öder.
Kredi Kartlarının 12. (1) Bankalar, tüketici kredi işlemlerinde uyguladıkları faiz oranlarını ve
Faiz Oranlarının
bunlara ilişkin her türlü bilgiyi Merkez Bankasının belirleyeceği usul,
Belirlenmesi
esas ve biçimde ve önceden belirlenen takvime göre Merkez Bankasına
bildirir. Merkez Bankası alınan bilgiler çerçevesinde, ayrı ayrı Türk
Lirası ve döviz cinsinden tüketici kredileri ağırlıklı ortalama aylık faiz
oranını hesaplar.
(2) Azami aylık akdi faiz oranları ve azami aylık gecikme faiz oranları,
aşağıdaki (3)’üncü fıkrada belirlenen yöntemle Merkez Bankası
tarafından ayda bir hesaplanır ve en geç üç ayda bir ilan edilir.
3.5/2016
(3) (A) Türk Lirası cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık
akdi faiz oranı, yukarıdaki (1)’inci fıkrada belirtilen esaslara göre
hesaplanan Türk Lirası tüketici kredileri ağırlıklı ortalama aylık
faiz oranının azami 1.5 katı, gecikme faiz oranı ise akdi faiz
oranının 0.5 (yarım) puan fazlasıdır.
3.5/2016
(B) Döviz cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık akdi faiz oranı, yukarıdaki (1)’inci fıkrada belirtilen esaslara göre hesaplanan döviz cinsinden tüketici kredileri ağırlıklı ortalama aylık faiz oranının azami 1.75 katı, gecikme faiz oranı ise akdi faiz oranının 0.5 (yarım) puan fazlasıdır.
ÜÇÜNCÜ KISIM
Banka Kartları
Banka
13. (1) Bankalar, gerçek veya tüzel kişilerin talep etmesi ve banka kartı sözleşmesi imzalanması halinde hesap açıp banka kartı verebilirler.
Kartlarının Kart
(2) Banka tarafından kart hamilinden banka kartı hesabı açılırken hesap açılmasına ilişkin ve/veya banka kartı çıkarılmasına ilişkin olarak herhangi bir ücret talep edilemez.
Hamillerine
Verilme Usul ve
(3) Banka tarafından, kart hamilinden banka kartı ücreti olarak herhangi bir ücret alınamaz.
Esasları
(4) Yukarıdaki (2)’nci ve (3)’üncü fıkraya aykırı olarak alınan ücretler, alındığı tarihten ödeme tarihine kadar geçen süre için kredi kartı hesabına uygulanan faiz oranı üzerinden hesaplanan faizle birlikte kart hamiline iade edilir ve ayrıca alınan ücret tutarı kadar tazminat ödenir.
Banka ile
14. (1) Banka kartı çıkarmak için Banka ile kart hamili arasında imzalanacak
Kart Hamili
sözleşme;
Arasında
(A) Yazılı olmalıdır.
İmzalanan Banka
(B) Bankanın kimlik ve adres bilgilerini içermelidir.
Kartı Sözleşmesi
(C) Kart hamilinin kimlik ve adres bilgilerini içermelidir.
(Ç) Yazı şekli okunabilir bir şekilde ve en az on iki punto olarak
yazılmalıdır.
(D) Banka kartının kaybolması halinde bu Yasa kurallarınca
uygulanacak olan şartlar yazılmalıdır.
(E) Kart hamili ve banka tarafından imzalanmalıdır.
(2) İmzalanan sözleşmenin bir kopyası kart hamiline verilmek zorundadır.
DÖRDÜNCÜ KISIM
Kart Hamillerinin Yükümlülükleri
Banka Kartı ve 15. Banka kartı ve/veya kredi kartı kullanımından doğan sorumluluk, banka kartı
Kredi Kartı
sözleşmesi ve/veya kredi kartı sözleşmesinin imzalandığı ve banka kartı
Kullanımına
ve/veya kredi kartının tasarrufuna geçtiği veya fiziki varlığı bulunmayan
İlişkin
kredi kartı veya banka kart numarasını öğrendiği andan itibaren kart hamiline
Yükümlülükler
aittir.
Kimlik Belgesi 16. (1) Banka kartı ve/veya kredi kartı kullanımında üye işyerinin kart
İbrazı
hamilinden kimlik belgesi ibrazı istemesi halinde kart hamili kimlik
belgesi ibraz etmekle yükümlüdür.
(2) Resmi makamlar tarafından verilmiş kimlik belgesi ibrazı yapılmaması halinde işlem yapılamaz.
Şifre Gizleme Yükümlülüğü
17. Kart hamili, kendisine tevdi edilen banka kartı veya kredi kartının, bu kartların kullanılması için belirlenen kod numarasının, şifresinin veya kimlik belirleyici başka bir yöntemin bilgilerini güvenli bir şekilde korumakla ve başkaları tarafından kullanılmasına engel olacak önlemleri almakla yükümlüdür.
Banka Kartı ve 18. Kart hamili, banka kartı veya kredi kartının kaybolması, çalınması veya
Kredi Kartının
iradesi dışında gerçekleşmiş herhangi bir işlemi öğrenmesi halinde, Bankaya
Kaybolması
derhal bildirmek zorundadır. Yapacağı bildirimden önceki 24 (yirmi dört)
saat içinde gerçekleşen hukuka aykırı kullanımdan doğan zararlardan aylık
brüt asgari ücretin onda biri ile sınırlı olmak şartı ile kart hamili sorumludur.
Ancak, hukuka aykırı kullanımın, kart hamilinin ağır ihmaline ve/veya
kastına dayanması ve/veya bildirimin yapılmaması halinde doğan zararların
tümünden kart hamili sorumludur.
Yasanın Bazı 19. Bu Yasanın 5’inci maddesinin (7)’nci ve (8)’inci fıkraları, 6’ncı maddesinin
Kurallarının Kurumsal Banka Kartları
(1)’inci, (2)’nci, (3)’üncü, (4)’üncü, (6)’ncı, (7)’nci, (8)’inci ve (10)’uncu fıkraları, 10’uncu maddesinin (1)’inci, (3)’üncü ve (4)’üncü fıkraları, 11’inci maddesinin (3)’üncü, (4)’üncü ve (5)’inci fıkraları, 12’nci maddesinin ile Kredi (1)’inci ve (2)’nci fıkraları ile 18’inci maddesi kuralları, kurumsal banka kartları ile kurumsal kredi kartlarına uygulanmaz.
Kartlarına Uygulanmaması
Üye İşyerinin Banka Kartı ve Kredi Kartı Kabulü ve Kontrolü
BEŞİNCİ KISIM
Üye İşyeri ve Üye İşyeri Sözleşmesi Yapan
Bankalara İlişkin Yükümlülükler
20. (1) Üye işyerleri, kart hamillerinin yapmış oldukları mal ve hizmet alımlarının bedelini banka kartı veya kredi kartı ile ödeme taleplerini kabul etmek zorundadır. Bu zorunluluk indirim günlerinde de geçerlidir.
(2) (A) Üye işyeri, kart hamillerinden banka kartı veya kredi kartının kullanılması dolayısıyla komisyon veya benzeri bir isim altında ilave bir ödemede bulunmalarını isteyemez.
(B) Yukarıdaki (A) bendinde belirtilen kurala aykırı davranılması halinde;
(a) Üye işyeri tarafından alınan komisyon veya benzeri
ödemeler kart hamiline iade edilir ve ayrıca bu ad altında alınan miktar kadar tazminat ödenir.
(b) Üye işyeri ile banka arasındaki üye işyeri sözleşmesi feshedilir ve 1 (bir) yıl süre ile üye işyeri ile sözleşme yapılamaz.
(3) Üye işyeri, mal ve hizmet bedeli karşılığı banka kartı veya kredi kartı ile ödeme yapmak isteyen kart hamilinin imza gerektiren işlemlerde imza ve kimlik kontrolünü yapmakla yükümlüdür.
(4) Üye işyeri, banka kartı veya kredi kartının tahrifata uğramış olup olmadığını kontrol etmekle yükümlüdür.
(5) Üye işyeri sözleşmesi yapan bankalar, kendilerine ulaştırılan bilgiler çerçevesinde kredi kartı ve banka kartının geçerliliğini tespit etmekle yükümlü olup, gerekli durumlarda kredi kartı ve banka kartının üzerinde yer alan bilgileri karşılaştırmak üzere geçerli bir kimlik belgesi ibrazı talep etmekle yükümlüdür.
(6) Üye işyeri, harcama belgesi üzerindeki bilgilerle kredi kartı üzerindeki bilgileri karşılaştırarak kontrol etmekle yükümlüdür.
Banka ile Üye 21. (1) Üye işyeri sözleşmesi yapan banka, kartın kabulü hususunda bankadan
İşyeri Arasındaki
onay alınmasını sağlayacak alt yapıyı oluşturmakla yükümlüdür.
Sözleşme
(2) Üye işyeri sözleşmesi yapan banka, sözleşme yaptığı işyerleri için
işlem limiti tespit edebilir. İşlem limit tespiti ile ilgili aşağıdaki kurallar
uygulanır:
(A) Üye işyeri, tek bir kredi kartı ile yapılacak harcama tutarının
belirlenen işlem limitini aşması halinde bankadan kart kabulü için
yetki almakla yükümlü tutulmuş ise harcamanın tamamı için yetki
almak zorundadır.
(B) Aynı kart ile aynı ödeme belgesi için birden fazla harcama belgesi
düzenlenmez.
(3) Yukarıdaki (2)’nci fıkra kurallarına aykırı davranılması halinde üye
işyeri, satılan hizmet ve/veya mal bedelini üye işyeri sözleşmesi yapan
bankadan talep edemez.
(4) Üye işyeri sözleşmesi yapan bankalar, sözleşme yaptıkları üye işyerine
kart hamillerinin gerçekleştirdikleri işlem bedellerini sözleşme
hükümlerine uygun olarak ödemek zorundadırlar.
(5) Üye işyeri, satılan hizmet veya mal bedelini üye işyeri sözleşmesi
yapan bankadan talep edemez.
Üye İşyerinin Sorumluluğu
22. Bu Yasanın 20’nci maddesinde belirtilen kontrollerin üye işyeri tarafından yapılması zorunludur. Kontrollerin yapılmaması neticesinde ortaya çıkan sorunlardan üye işyeri sorumludur.
Kart Hamilinin 23. Üye işyeri;
Bilgilendirilmesi
(1) Banka kartı veya kredi kartı işlemlerinin yapıldığını gösteren işaretleri
ve Sistemin ve/veya levhaları işyerinin girişinde ve kart hamillerinin kolayca
Güvenliğinin
görebilecekleri yerlere asarak bilgilendirmekle yükümlüdür,
Sağlanması
(2) Sözleşmesinin son bulması halinde yukarıdaki (1)’inci fıkrada belirtilen
işaret ve/veya levhaları üye işyerinden kaldırmak zorundadır,
(3) Harcama belgesi düzenlemeksizin çeşitli iletişim araçlarıyla veya
sipariş formu vasıtasıyla işlem yapılmasına olanak sağlamak üzere
kurulacak olan sistemin güvenli bir şekilde çalışmasını sağlamakla yükümlüdür, ve
(4) Yasalarda yetkili kılınan kişi, kurum ve kuruluşlar hariç olmak üzere kart hamilinin yazılı rızasını almadan, kart bilgilerini saklayamaz, kopyalayamaz ve başkasına açıklayamaz.
Harcama ve Alacak Belgesi
24. (1) Üye işyeri, mal ve hizmet bedellerinin banka kartı veya kredi kartı ile ödenmesi halinde bu Yasanın 23’üncü maddesi kuralları saklı kalmak koşuluyla, elektronik veya manyetik cihazları kullanarak harcama belgesi ve alacak belgesi düzenlemek ve düzenlenen belgenin aslını 5
İmza Gerektirmeyen İşlemler Bilgilerin Saklanması
(beş) yıl süreyle saklamak ve kopyasını da kart hamiline vermek zorundadır.
(2) Yukarıdaki (1)’inci fıkraya aykırı davranılması halinde satılan mal veya hizmet bedelini üye işyeri bankadan talep edemez.
(3) Kart kullanılarak alınan mal veya hizmetin iadesi veya değiştirilmesi veya yapılan işlemin iptal edilmesi halinde, alacak belgesi düzenlenerek bir nüshası kart hamili, bir nüshası da üye işyeri tarafından muhafaza edilir.
(4) Harcama belgesinin şekli, içeriği ve kapsamına ilişkin usul ve esaslar, Bakanlık tarafından hazırlanıp Bakanlar Kurulunca onaylanarak Resmi Gazete’de yayımlanacak bir tüzükle düzenlenir.
25. İşlemin niteliği nedeniyle harcama ve alacak belgesi imkanı olmayan hallerde banka kartları ve kredi kartları, kart hamili tarafından çeşitli iletişim araçlarıyla kart numarası bildirmek veya imza yerine geçen kod numarası, şifre veya benzeri bir yöntemle işlem yaptırmak suretiyle de kullanılabilir.
26. (1) Üye işyeri;
(A) Banka kartının veya kredi kartının kullanımı sonucunda kartın
ve kart hamili ile ilgili edindikleri bilgileri, kart hamilinin yazılı
rızası olmadan saklayamaz; kopyalayamaz ve başkasına
açıklayamaz, ve
(B) Banka kartı veya kredi kartı hamili ile ilgili edindikleri bilgileri
satamaz, üyelik anlaşması yaptığı anlaşmalı bir Banka ve/veya
bankalararası kredi kartı ortaklığı dışında gerçek veya tüzel
kişiye veremez; paylaşamaz ve takas edemez.
(2) Üye işyerinin üyelik anlaşması yaptığı banka ve/veya bankalararası
kredi ortaklığı, üye işyerinin yukarıdaki (1)’inci fıkra kurallarına
aykırı davranıp davranmadığının gözetiminden sorumludur.
(3) Banka ve bankalararası kredi kartı ortaklığı, banka kartı ve kredi kartı
hamilleri ile ilgili edindikleri kişisel bilgileri kendi hizmetlerinin
pazarlanması dışında başka amaçlarla kullanmamakla ve yürürlükteki
mevzuatla yetkili kılınan kişi, kurum ve kuruluşlar dışında kalanların
bu bilgilere ulaşmasını engellemek amacıyla gereken önlemleri
almakla yükümlüdür.
Kredi Kartı Sözleşmesinin İçeriği
ALTINCI KISIM
Kredi Kartı Sözleşmesinin İçeriği, Koşulları ve Değişiklikleri
27. (1) Kredi kartı sözleşmesi, açık ve anlaşılır şekilde hazırlanmalı ve aşağıda belirtilen kurallara uygun olmalıdır:
Fasıl 149
6/1959 (A) Yazılı olmalıdır.
21/1989 (B) Bankanın kimlik ve adres bilgilerini içermelidir.
(C) Kart hamilinin ve eğer varsa kefilinin kimlik ve adres bilgileri içermelidir.
(Ç) Yazı şekli okunabilir bir şekilde ve en az on iki punto olarak yazılmalıdır.
(D) Döviz para cinsinden yapılan işlemlerde banka tarafından uygulanacak kurun belirlenme esasları ve bunun hesap özetine yansıtılması ile ilgili esasları içermelidir.
(E) Kredi kartının limitini içermelidir.
(F) Uygulanacak akdi ve gecikme faiz oranlarını içermelidir.
(G) Son ödeme tarihi belirtilmelidir.
(Ğ) Kart hamilinin talep etmemesi halinde limitin artırılmayacağı belirtilmelidir.
(H) Kartın kaybolması veya çalınması halinde bu Yasa kurallarınca uygulanacak olan uygulamaları içermelidir.
(I) Bileşik faizin uygulanmayacağı belirtilmelidir.
(İ) Kefil olan sözleşmelerde, kefilin sorumluluğunun yürürlükteki Sözleşmeler Yasası uyarınca kefalet için öngörülen kurallara tabi olacağı belirtilerek, kefalet sorumlulukları açıkça yazılmalıdır.
(J) Asgari ödeme oranını içermelidir.
(K) Bu Yasanın 6’ncı maddesinin (6)’ncı ve (7)’nci fıkralarına uygun olarak, asgari tutarın kaç kez ödenememesi halinde hesabın dondurulacağı, kartın kullanıma kapatılacağı ve iptal edileceği belirtilmelidir.
(2) Yukarıdaki (1)’inci fıkra uyarınca yapılan sözleşmenin bir kopyası kart hamiline ve eğer kefalet teminatı varsa kefillere de verilmek zorundadır.
Kredi Kartı
28. (1) Kredi kartı sözleşmesinde yapılacak değişiklikler kart hamiline yazılı
Sözleşmesinde
veya elektronik ortamda bildirilir ve aşağıdaki kurallar uygulanır:
Yapılacak
Değişikliklere
(A) Kredi kartı sözleşmesinde yapılacak değişiklikler bildirimin
İlişkin Kurallar
yapıldığı döneme ilişkin son ödeme tarihinden itibaren hüküm
ifade eder.
(B) Bu fıkra uyarınca kredi kartı sözleşmesinde yapılan
değişikliklere ilişkin yapılan bildirimin ait olduğu döneme
ilişkin son ödeme tarihinden sonra kartın kullanılmaya devam
edilmesi halinde, sözleşmede meydana gelen değişikliklerin kabul edildiği addolunur.
(2) Faiz oranının artırılması halinde ise bu değişikliğin hüküm ifade edebilmesi için 30 (otuz) gün önceden kart hamiline yazılı veya elektronik ortamda bildirilmesi zorunludur.
(3) Kart hamili faiz artırımına ilişkin bildirim tarihinden itibaren en geç 60 (altmış) gün içinde tüm borcunu ödeyip kredi kartını kullanmaya son verdiği takdirde artırılan faiz oranı uygulanmaz.
(4) Kart hamili, talep etmek suretiyle kartı iptal ettirmek ve sözleşmeyi feshetmek hakkına sahiptir.
(5) Kart hamili, kartın iptalinden sonraki işlemlerden, ücret ve masraflardan sorumlu değildir.
(6) Başka herhangi bir yasada aksine kural bulunup bulunmadığına bakılmaksızın, kefalet ile yapılan kredi kartı sözleşmelerinde, kefilin sorumluluğunu artırıcı nitelikteki değişikliklere ve kredi kartının kullanım limitinin yükseltilmesine ilişkin olarak ilave şartlara dair sorumluluğun başlaması için kefilin yazılı onayının alınması koşuldur.
YEDİNCİ KISIM
İdari Para Cezaları, Suç ve Cezalar
İdari Para Cezaları 29. (1) Merkez Bankası tarafından bu Yasanın;
ve Yöntemleri (A) 5’inci, 6’ncı, 7’nci, 8’inci maddenin (1)’inci fıkrası ve 9’uncu
maddelerine aykırı davrandığı tespit edilen banka, asgari
ücretin 10 (on) katı,
4.5/2016
(B) 11’inci ve 12’inci maddesinin (3)’üncü fıkrası kurallarına
aykırı davrandığı tespit edilen banka, asgari ücretin 20 (yirmi)
katı,
(C) 13’üncü, 14’üncü ve 20’nci maddesinin (2)’nci fıkrasının (B)
bendinin (b) alt bendine aykırı davrandığı tespit edilen banka,
asgari ücretin 10 (on) katı,
(Ç) 27’nci ve 28’inci maddelerine aykırı davrandığı tespit edilen
banka, asgari ücretin 20 (yirmi) katı
tutarında idari para cezası ile cezalandırılır.
(2) (A) Merkez Bankası tarafından yukarıdaki (1)’inci fıkrada
belirtilen maddelere aykırı hareket ettiği tespit edilen bankaya,
idari para cezasını gerektiren aykırılıklar yazılı olarak tebliğ
edilir ve savunma istenir.
(B) İdari para cezalarının uygulanıp uygulanmayacağına, ilgilinin
savunması alındıktan sonra karar verilir.
(C) Savunma istendiğine ilişkin yazının tebliğinden itibaren 1 (bir)
ay içerisinde savunma verilmemesi halinde Bankanın
savunma hakkından feragat edildiği kabul edilir. Bu durumda,
idari para cezasının tebliği tarihinden itibaren 15 (on beş) gün
içerisinde yatırılması zorunludur.
48/1977
(Ç) Merkez Bankası, idari para cezasını uygularken gerekçesini 28/1985 belirtmek zorundadır.
31/1988
31/1991
(3) Bankanın savunması alındıktan sonra idari para cezası verilmesinin 23/1997 uygun görülmesi halinde idari para cezasının tebliği tarihinden 54/1999 itibaren 15 (on beş) gün içerisinde yatırılması zorunludur.
35/2005
59/2010
(4) Bu madde kapsamında tahsil edilen idari para cezaları, Merkez Bankası nezdindeki hazine hesabına gelir kaydedilir.
(5) 15 (on beş) gün içerisinde tahsil edilmeyen idari para cezaları, Kamu Alacaklarının Tahsili Usulü Yasası kurallarına göre tahsil edilir ve kamu alacaklarına uygulanacak gecikme zammı uygulanır.
(6) Verilen idari para cezalarına karşı Yüksek İdare Mahkemesi olarak görev yapan Yüksek Mahkemeye başvuru hakkı saklıdır.
(7) Bankalara uygulanan idari para cezalarının, basın veya başka bir yayın organı ile Merkez Bankası tarafından halkın bilgisine getirilmesi zorunludur.
(8) İdari para cezasının bankalar tarafından ödenmesini müteakip idari para cezası verilmesine sebep olan durumların düzeltilmesi ve bu Yasa kurallarına uygun hale getirilmesi zorunludur.
Suç ve Cezalar
30. (1) Bankaların, bu Yasa kuralları uyarınca ceza verilmesini gerektiren suç sayılan eylem ve davranışta bulunup bulunmadığının tespitini yapmak ve konuyla ilgili incelemelerde bulunmak Merkez
Bankasının yetkisindedir. Merkez Bankası tarafından yapılan tespit ve incelemeler neticesinde, gerekli yasal işlem başlatılması için suç teşkil eden konu Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti Hukuk Dairesi (Başsavcılık)’ne gönderilir.
(2) Bu Yasanın 20’nci veya 21’inci maddesi kurallarına aykırı davranan üye işyeri sahipleri ve/veya yetkilileri ve/veya ortakları ve/veya çalışanları bir suç işlemiş olurlar ve mahkumiyetleri halinde, asgari ücretin 30 (otuz) katına kadar para cezasına veya 5 (beş) yıla kadar hapis cezasına veya her iki cezaya birden çarptırılabilirler.
(3) Bu Yasanın 23’üncü maddesinin (1)’inci ve (2)’inci fıkrası kurallarına aykırı davranan üye işyeri sahipleri ve/veya yetkilileri ve/veya ortakları ve/veya çalışanları bir suç işlemiş olurlar ve mahkumiyetleri halinde, asgari ücretin 5 (beş) katına kadar para cezasına çarptırılabilirler.
(4) Bu Yasanın 23’üncü maddesinin (3)’üncü fıkrası kurallarına aykırı davranan üye işyerleri, bir suç işlemiş olurlar ve mahkumiyetleri halinde) asgari ücretin 20 (yirmi) katına kadar para cezasına çarptırılabilirler.
5.5/2016
(5) Bu Yasanın 23’üncü maddesinin (4)’üncü fıkrası kurallarına veya 26’ncı maddesinin (1)’inci fıkrası kurallarına aykırı davranan üye işyeri sahipleri ve/veya yetkilileri ve/veya ortakları ve/veya çalışanları bir suç işlemiş olurlar ve mahkumiyetleri halinde asgari ücretin 90 (doksan) katına kadar para cezasına veya 6 (altı) yıla kadar hapis cezasına veya her iki cezaya birden çarptırılabilirler.
(6) Bu Yasanın 26’ncı maddesinin (3)’üncü fıkrası kurallarına aykırı davranan banka yönetim kurulu başkanı, yönetim kurulu üyeleri, genel müdür, genel müdür yardımcısından üst bir pozisyonda yönetici olarak çalışan kişiler, genel müdür yardımcısı, talimat veren, talimat alan ve/veya fiilen işlemi yapan personel, bir suç işlemiş olurlar ve mahkumiyetleri halinde asgari ücretin 90 (doksan) katına kadar para cezasının veya 6 (altı) yıla kadar hapis cezasına veya her iki cezaya birden çarptırılabilirler.
(7) Bu Yasa kurallarına aykırı olarak kartlı sistem kuran, kart çıkaran ve işyerleri ile üyelik sözleşmesi yapan gerçek veya tüzel kişiler, bir suç işlemiş olurlar ve mahkumiyetleri halinde asgari ücretin 90 (doksan) katına kadar para cezasına veya 6 (altı) yıla kadar hapis cezasına veya her iki cezaya birden çarptırılabilirler.
(8) Bu Yasanın 29’uncu maddesinin (1)’inci fıkrası gereğince idari para cezası verilmesine rağmen yükümlülüklerini yerine getirmemeye devam eden ve/veya idari para cezası gerektiren bir suçu iki kez tekrarlayan banka yönetim kurulu başkanı, yönetim kurulu üyeleri, genel müdür, genel müdür yardımcısından üst bir pozisyonda yönetici olarak çalışan kişiler, genel müdür yardımcısı, talimat veren, talimat alan ve/veya fiilen işlemi yapan personel bir suç işlemiş olur ve mahkumiyetleri halinde asgari ücretin 20 (yirmi) katına kadar para cezasına veya 5 (beş) yıla kadar hapis cezasına veya her iki cezaya birden çarptırılabilirler.
SEKİZİNCİ KISIM
Geçici ve Son Kurallar
Geçici Madde Uygulama Kuralları 6.5/2016
1. (1) Bu Yasanın yürürlüğe girdiği tarihten önce banka kartı ve/veya kredi
(2) kartı vermiş olan bankalar ile bankalararası kredi kartı ortaklığı, bu Yasa kurallarını en geç 6 (altı) ay içerisinde uygulamaya koymak zorundadır.
Ancak bu sürede uygulamayı tamamlayamayanlara Merkez
Bankası 12 (oniki) aya kadar yeni bir süre verebilir.
Bu Yasanın 6’ncı maddesinin (1)’inci ve (2)’nci fıkrası kuralları bu Yasanın yürürlüğe girdiği tarihten, 12’nci maddesi kuralları 1 Ocak 2015 tarihinden başlayarak uygulamaya konur.
Yürütme Yetkisi 31. Bu Yasa, Bakanlık tarafından yürütülür.
Yürürlüğe Giriş 32. Bu Yasa, Resmi Gazete’de yayımlandığı tarihten başlayarak yürürlüğe girer.